Você está no caminho certo para se tornar uma pessoa rica?

da Folha de S.Paulo

Você está no caminho certo para se tornar rico?

Segundo o dicionário Aurélio, riqueza é "qualidade de rico" ou "a classe dos ricos".

Rico, por sua vez, é o "que possui muitos bens ou coisas de valor". Essa é, provavelmente, a primeira definição de riqueza que nos vem à mente. Ela se refere a riqueza financeira, medida pelo patrimônio.

Evidentemente que existem outros tipos de riqueza, de caráter não financeiro, talvez até mais importantes e essenciais na nossa vida. Cada um pode achar que é rico dependendo do seu propósito de vida, dos objetivos que traçou, da paixão que os move.

Rica é a pessoa que goza de boa saúde; rico é quem vive em paz consigo mesmo; é quem não tem dívida e vive feliz dentro de suas posses. O que é riqueza para você?

Como este espaço se dedica a falar de finanças pessoais, é da riqueza financeira que vamos tratar aqui.

Você já se perguntou se está no caminho certo para se tornar uma pessoa financeiramente rica? Que patrimônio você deve ter, de acordo com sua renda e idade, para ser considerada uma pessoa rica?

No Brasil, não existem estudos que ajudem a responder essa pergunta. Mas podemos utilizar a pesquisa realizada nos Estados Unidos, pelos autores do livro "O Milionário Mora ao Lado", Thomas J. Stanley e William D. Danko.

Apesar das diferenças culturais, as conclusões indicam quais os fatores determinantes para a acumulação de riqueza em uma geração, ou seja, a riqueza que somos capazes de construir, sem heranças ou prêmios de loteria.

O estudo revela que a maioria das pessoas tem uma ideia errada sobre a riqueza.

Riqueza não é a mesma coisa que renda. Se você ganha uma boa renda todos os anos e gasta tudo, você não está ficando rico; você tem um alto padrão de vida. Riqueza é aquilo que você acumula e não o que você gasta.

Outra percepção equivocada é a de que as pessoas são ricas por herança, por sorte ou porque são inteligentes e sabem como acumular riqueza.

De acordo com a pesquisa, com frequência, a riqueza é resultado de um estilo de vida feito de muito trabalho, planejamento e disciplina.

Segundo Stanley e Danko, os milionários que gostam de ostentar sua riqueza, representam um ínfima parte dos ricos da América. A maioria das pessoas ricas do país não mora em Beverly Hills nem na Park Avenue; eles moram logo ali na casa ao lado.

A pesquisa apurou os sete denominadores comuns entre os que conseguiram construir riqueza:

1) Gastam bem menos do que ganham; 2) Alocam tempo, energia e dinheiro eficientemente, com o objetivo de construir riqueza; 3) Acreditam que a independência financeira é mais importante do que status social; 4) Não receberam ajuda financeira de seus pais; 5) Seus filhos adultos são economicamente autossuficientes; 6) São competentes para identificar as oportunidades de mercado; 7) Escolheram a ocupação certa.

VOCÊ É RICO?

A renda e a idade são fortes determinantes de quanto uma pessoa deve ter. É intuitivo imaginar que as pessoas de renda mais alta e que são mais velhas tenham acumulado mais riqueza do que as jovens, com renda menor.

Os autores desenvolveram várias equações de riqueza baseadas em múltiplas variáveis.

Mas existe uma regra para definir o patrimônio líquido que se espera de alguém. Multiplique sua idade pela renda anual bruta (antes dos impostos), gerada por todas as fontes de renda, exceto herança. Divida por dez. Esse é o patrimônio líquido que coloca você na média da amostra.

José tem 40 anos, ganha R$ 140 mil por ano e recebe juros de investimentos que adicionam outros R$ 15 mil à sua renda. O valor anual de R$ 155 mil (R$ 140 mil mais R$ 15 mil) multiplicado por 40 (anos) totaliza R$ 6,2 milhões.

Dividido por dez, o patrimônio líquido sugerido para José é de R$ 620 mil.

Francisco tem 65 anos, renda anual de R$ 240 mil. Seu patrimônio líquido deveria ser de R$ 1,56 milhão. Ambos representam exemplos de pessoas que têm potencial médio de acumulação de riqueza.

Roberto é advogado, tem 50 anos e renda anual de R$ 100 mil. Seu patrimônio líquido é de R$ 250 mil, quando deveria ser, de acordo com a equação de riqueza, de R$ 500 mil.

É provável que Roberto tenha propensão a gastar acima da média das pessoas do mesmo grupo econômico.

Pedro é comerciante, tem 50 anos e renda anual de R$ 100 mil. Seu patrimônio, segundo a equação de riqueza, deveria ser de R$ 500 mil.

Contrariando as expectativas, o patrimônio liquido de Pedro é de R$ 1,1 milhão, mais de quatro vezes o de Roberto, que tem a mesma idade e mesma renda anual.

O que explica a diferença? Estilo de vida, perfil de consumo e objetivos de vida são alguns fatores.

Se você quer se posicionar bem no seu grupo idade/renda, deve ter o dobro da riqueza esperada. Ou seja, aplique a equação para apurar o patrimônio líquido e multiplique o resultado por dois.

E, como não vale ficar rico por herança ou sorteio de loteria, prepare-se para percorrer os passos que ajudam a construir riqueza: 1) planejar, 2) orçar, 3) aprender, 4) ganhar, 5) poupar e 6) investir. Além de muita disciplina. É possível desfrutar a vida e acumular riqueza!

MARCIA DESSEN, Certified Financial Planner, é sócia do BMI (Brazilian Management Institute), professora convidada da Fundação Dom Cabral e diretora do Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros. É autora do livro "Cuide Bem do seu Dinheiro" (Editora Pearson, 2013). www.bmibrasil.com.br

 

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